Faktoring – pieniądze od ręki!
Opublikowano: 24 kwietnia 2021

Długie terminy płatności od kontrahentów to problem? Jeśli potrzebujesz szybszego obrotu pieniędzmi, postaw na faktoring bankowy.

Przedsiębiorcy, aby stworzyć atrakcyjną ofertę, często godzą się na długie terminy płatności – 60, 90, a nawet 180 dni. Dostarczasz produkt dzisiaj, a dostajesz pieniądze po pół roku! W ten sposób wyglądają umowy z dużymi sieciami handlowymi, które dyktują warunki. Niestety, Twoja działalność musi przez ten czas funkcjonować, a ZUS czy Urząd Skarbowy z pewnością nie dadzą Ci tak długiego odroczenia. Ponadto, masz inne zobowiązania, gdzie musisz płacić z góry lub terminy 7-14-dniowe. Jak ułożyć finanse firmy, aby sprawnie funkcjonować?

Zanim sięgniesz po kredyt

Kredyt w rachunku bieżącym to najpopularniejsza forma finansowania, m.in. krótkoterminowych zobowiązań czy wynagrodzeń. Za każdym razem, gdy wpływają należności, kredyt zostaje wygaszony, a gdy tego potrzeba, czerpiesz z dostępnego limitu. Dla banku jest to tzw. finansowanie otwarte, które nawet zabezpieczone, generuje pewien poziom ryzyka. Gdy Twoje słupki w bilansie (na KPiR lub w innej formie) nie wyglądają zbyt atrakcyjnie, bank może pożyczyć Ci pieniądze, ale ich koszt będzie wysoki.

Część przedsiębiorców jest w stanie zgodzić się na wyższą marżę i prowizję, byle otrzymać pieniądze na czas. Tutaj pojawia się kolejny aspekt – okres rozpatrywania wniosku. W różnych instytucjach bywa z tym inaczej, ale zwykle jest to około 1 miesiąca. Jeśli nie masz presji ze strony pracowników (wypłata wynagrodzeń), płatności za towary (kontrahenci) albo zobowiązań formalno-prawnych (ZUS-US) to prawdopodobnie możesz zaczekać. Jeśli któryś z wymienionych elementów staje się pilny lub we wszystkich sferach robi się gorąco, to potrzebujesz innego rozwiązania. Chcesz wiedzieć więcej? Poznaj, czym jest faktoring: https://www.firmowakasa.pl/faktoring/.

Faktoring bankowy szybszy niż kredyt bankowy

Jak to możliwe? W końcu sprawę analizują często ci sami analitycy, co kredyty. Faktoring to tzw. finansowanie zamknięte, które jest obarczone mniejszym ryzykiem w porównaniu z kredytem. Oznacza to, że dla tych samych wyników finansowych bank może wydać negatywną decyzję na kredyt w rachunku bieżącym, ale pozytywną dla faktoringu. Implementacja tego ostatniego rozwiązania w struktury księgowe przedsiębiorstwa jest proste, a korzyści bardzo szybkie i wymierne – środki na rachunku bankowym.

Istnieją różne rodzaje finansowania i kwoty, które otrzymasz na rachunek. Jeśli wystawiłeś fakturę na 100.000 zł, to prawdopodobnie dostaniesz 70%-80% z tej wartości natychmiast, a różnicę po spłacie zobowiązań przez Twoich kontrahentów. Lepiej otrzymać 70.000-80.000 zł, niemal natychmiast, po wystawieniu faktury, niż czekać przez trzy miesiące na zapłatę całości. W przypadku faktoringu poczekasz tylko na 20.000-30.000 zł, a pozostała kwota będzie od dawna w obiegu. Dzięki temu utrzymasz płynność, co oznacza, że na czas zapłacisz wynagrodzenia, uregulujesz swoje faktury i będziesz miał spokój od ZUS-u i Urzędu Skarbowego.

Faktoring to rozwiązanie dla wszystkich firm, które borykają się z długimi terminami płatności. Dzięki temu otrzymasz środki wcześniej , które możesz przeznaczyć na dalsze działania i terminowe wywiązywanie się ze swoich zobowiązań.