Z jaką odpowiedzialnością wiąże się poręczenie pożyczki?
Opublikowano: 10 maja 2022

Spora część osób ubiegających się o kredyt lub pożyczkę spotkała się z terminem poręczyciel lub żyrant. I chociaż instytucje finansowe od lat mają w swojej ofercie różne bardziej przystępne formy zabezpieczenia pożyczek, warto wiedzieć, na czym polega poręczenie pożyczki oraz z czym wiąże się funkcja poręczyciela.

Czym jest tytułowe poręczenie?

Poręczenie to jedna z możliwych form zabezpieczenia pożyczki lub kredytu. Mimo że spotykamy ją coraz rzadziej, w niektórych przypadkach może przybliżyć nas do uzyskania potrzebnej kwoty. Poręczycielem staje się zazwyczaj osoba z najbliższego otoczenia – rodzic, brat, siostra bądź bliski przyjaciel. Musi być to ktoś, kto ma do nas zaufanie, ponieważ jak wyjaśnimy za chwilę, poręczenie to coś więcej niż podpis na umowie.

W jakich sytuacjach wykorzystywane jest poręczenie?

Ogólnie rzecz ujmując, poręczenie może być wymagane przez niektórych pożyczkodawców, gdy klient nie spełnia wszystkich wymogów niezbędnych do uzyskania pożyczki. Przyczyn może być wiele, w tym np. młody wiek, wysoka kwota pożyczki czy stosunkowo niskie zarobki. Oczywiście żaden z tych powodów nie pozbawia prawa do ubiegania się pożyczkę – może jednak sprawić, że otrzymana oferta będzie odbiegać od tej, na której pożyczkobiorcy zależy. Właśnie wtedy pojawia się miejsce dla poręczenia. Dołączając drugą osobę do umowy pożyczki, automatycznie podnosimy swoją wiarygodność, a tym samym możemy otrzymać taką kwotę, o jaką od początku chcieliśmy wnioskować.

Jakie korzyści daje poręczenie pożyczkodawcy?

Główną zaletą jest pozyskanie wartościowego zabezpieczenia udzielonej pożyczki. Istnieją wprawdzie inne formy zabezpieczeń, takie jak chociażby weksel in blanco czy ubezpieczenie pożyczki, ale nie zawsze są one honorowane. Weksel ułatwia podjęcie kroków prawnych w sprawie niespłaconego długu, ale jeśli dłużnik nie ma majątku, zaspokojenie wierzytelności może być utrudnione.

Firmy pożyczkowe muszą ograniczać ryzyko prowadzonej działalności. Dodatkowa osoba ponosząca odpowiedzialność za zobowiązanie wpisuje się w to założenie.

Ekspert hapipożyczki przyznaje, że najbardziej komfortowa sytuacja dla klienta występuje, gdy nie oczekuje się od niego żadnych dodatkowych zabezpieczeń. Nawet w takim wypadku warto jednak rozważyć skorzystanie z ubezpieczenia, które wesprze pożyczkobiorcę w razie zajścia nieprzewidzianych zdarzeń, które utrudnią bądź nawet uniemożliwią spłatę zobowiązania.

Z jakim ryzykiem wiąże się pełnienie funkcji poręczyciela?

Przyjęcie roli poręczyciela jest proste. Oczywiście nie ma też powodu do obaw, o ile spłata zobowiązania odbywa się zgodnie z ustalonym harmonogramem. Niczego nie możemy być jednak pewni na 100% – szczególnie jeśli chodzi o sytuację finansową w długim horyzoncie czasowym.

Każdy uczciwy pożyczkobiorca zaciąga pożyczkę z zamiarem jej terminowej spłaty. Co jednak, jeśli na skutek różnych sytuacji losowych popadnie w kłopoty? Wówczas pojawia się miejsce dla poręczyciela – osoby, która przejmie na siebie obowiązek spłaty pozostałej kwoty pożyczki.

W praktyce więc w przypadku braku terminowego regulowania zobowiązania firma pożyczkowa zwróci się w tej sprawie do wskazanego w umowie żyranta. Z pewnością dla nikogo nie jest to sytuacja komfortowa. Prawo w tej sprawie jest jednak bardzo precyzyjne i surowe. Szczegóły co do obowiązków ciążących na poręczycielu określa Kodeks cywilny (art. 876). W sytuacji, gdy zostaniemy zobowiązani do spłaty zobowiązania za kogoś, nie pozostaje nic innego, jak zacisnąć pasa i liczyć, że główny pożyczkobiorca stanie na nogi i odzyska w najbliższym czasie płynność finansową.

Pełnienie funkcji poręczyciela nakłada na nas określone obowiązki i wiąże się również ze sporym ryzykiem. Z tego względu należy dokładnie rozważyć wszelkie za i przeciw, zanim zgodzimy się na tego typu pomoc. Warto też pamiętać, że u niektórych pożyczkodawców stosowane są również inne formy zabezpieczenia, które są znacznie bardziej komfortowe dla pożyczkobiorcy.

Pożyczkodawcą jest IPF Polska Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. „Pożyczka Długoterminowa” trwa od 01.07.2021 i dotyczy pożyczki przez Internet od 2000 zł do 15000 zł, spłacanej od 12 do 36 miesięcy, dostępna jest dla Nowych Klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15000 zł, całkowita kwota do zapłaty 17268 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 2268 zł (w tym prowizja 1701 zł, odsetki 0 zł, opłata hapiserwis 567 zł), 35 miesięcznych równych rat w wysokości 479,67 zł, ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej. „Pożyczka Długoterminowa” zajęła 1 miejsce w rankingu pożyczek ratalnych wg. TotalMoney.pl oraz 2 miejsce w rankingu wg. Loando.pl. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.