Co warto wiedzieć o promesie kredytowej?
Opublikowano: 25 października 2017

Promesa kredytowa to pisemne oświadczenie, w którym bank zobowiązuję się udzielić kredytu hipotecznego osobie, która spełni określone warunki i dostarczy niezbędne dokumenty.

W jakich sytuacjach promesa może okazać się potrzebna? Jak ją uzyskać? Odpowiadamy na te i inne pytania związane z promesą bankową.

Do czego służy promesa kredytowa?

Promesa kredytowa to dokument, w którym bank formalnie potwierdza zdolność kredytową wnioskodawcy i zobowiązuje się do udzielenia mu kredytu. Jest szczególnie istotna dla osób, które planują kupno mieszkania. Dlaczego? Transakcja kupna-sprzedaży mieszkania wymaga zwykle od kupujących podpisania umowy przedwstępnej z właścicielami i opłaty zadatku w ustalonej wysokości (najczęściej 10% wartości nieruchomości).

Jeżeli kupno mieszkania nie dojdzie do skutku (np. przez nieotrzymanie kredytu hipotecznego w oczekiwanej wysokości), zadatek bezpowrotnie przepada na korzyść sprzedającego. Promesa bankowa zabezpiecza przed takim scenariuszem, zapewniając kupującemu gwarancję udzielenia kredytu na określoną kwotę.

Promesa kredytowa może okazać się przydatna również w wypadku, gdy sprzedający wymaga od kupującego potwierdzenia posiadania kapitału wystarczającego do kupna mieszkania.

Różne znaczenie promesy

W zależności od banku dokument, jakim jest promesa kredytowa, może być traktowany dwojako. W części instytucji promesa jest wiążącą i szczegółową analizą zdolności kredytowej, na podstawie której bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu hipotecznego. W niektórych bankach promesa jest traktowana jako niewiążący dokument o charakterze informacyjnym, mający na celu jedynie wstępną ocenę zdolności kredytowej klienta.

Ze względu na rozbieżne znaczenie promesy w różnych instytucjach, należy zawsze upewnić się, jakiego rodzaju dokument może zaoferować bank.

Jak uzyskać promesę kredytową?

Z prośbą o wydanie odpowiedniego dokumentu należy zwrócić się do banku, w którym planuje się zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Czas oczekiwania na sporządzenie zaświadczenia wynosi zwykle około 2 dni.

Promesa kredytowa jest oświadczeniem, za którego wydanie w większości banków trzeba zapłacić – w zależności od placówki cena dokumentu może wynieść do kilkuset złotych. Warto pamiętać, że promesa zawsze posiada termin ważności zobowiązania ze strony banku. Standardowo okres ten trwa 30 dni od momentu wydania dokumentu, lecz może być nieco inny w różnych placówkach.

Promesa bankowa od dewelopera

Osoby, które zdecydują się kupno mieszkania z rynku wtórnego, mogą spotkać się z terminem promesy bankowej również w nieco innym znaczeniu. Jeżeli deweloper zaciągnął kredyt na budowę inwestycji, zobowiązany będzie on do dostarczenia kupującemu zgody banku na bezobciążeniowe wyodrębnienie lokalu. Dokument ten również nazywany jest promesą bankową. Jego celem jest zagwarantowanie kupującemu, że mieszkanie nie będzie obciążone zobowiązaniem zaciągniętym przez dewelopera. Szczegółowe informacje na ten temat zostały zawarte w przepisach ustawy deweloperskiej.