Ustawa antylichwiarska – jakie zmiany przyniosła?
Opublikowano: 5 maja 2017

Rynek finansowy niemal stale podlega jakiś zmianom. Znaczna część z nich wynika z zaostrzania przepisów prawnych. Z założenia mają one wspierać pożyczkobiorców jako klientów różnego rodzaju instytucji pożyczkowych, w rzeczywistości bywa jednak różnie.

Głośno było szczególnie na temat ustawy antylichwiarskiej, którą wprowadzono w zeszłym roku, a całkiem niedawno uległa ona pewnym modyfikacjom. Czy jej postanowienia okazały się korzystne dla pożyczkobiorców? O tym już za chwilę.

Oprocentowanie firm pozabankowych

Firmy pozabankowe funkcjonują na podobnych zasadach co banki lecz nie obejmują ich wszystkie regulacje prawne, dlatego wiele osób myli je z parabankami. W naszych świadomościach utarło się już przekonanie, że tego rodzaju instytucje mają nam do zaoferowania jedynie ogromne odsetki, dlatego staramy się omijać je szerokim łukiem. Pozostawiamy zatem firmy pozabankowe osobom, które nie mają innego wyjścia aniżeli skorzystać z ich usług.

Do tego grona zaliczają się przede wszystkim osoby bezrobotne bądź zadłużone. Takie myślenie jest jednak błędne, co na szczęście, powoli zaczyna się zmieniać według e-pozyczkipozabankowe.pl. Statystyki pokazują bowiem, że Polacy chętniej i śmielej korzystają z ich oferty. Jak zatem naprawdę wygląda oprocentowanie firm pożyczkowych? Otóż zazwyczaj kształtuje się ono na zbliżonym poziomie do oprocentowania w bankach lecz to nie ono odgrywa tutaj najważniejszą rolę.

Kluczową kwestię stanowi RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która uwzględnia całkowite koszty naszyj pożyczki. Zawiera się w niej nie tylko oprocentowanie, ale również prowizja, która zazwyczaj stanowi większą część kosztów. Dopiero wówczas może okazać się, że dana pożyczka nie jest dla nas opłacalna. RRSO podawane jest w procentach, jednak niewiele mówi to klientom, dlatego na stronach większości firm pożyczkowych możemy znaleźć praktyczne kalkulatory, które obliczą za nas całkowity koszt pożyczki.

Ustawa antylichwiarska – nowelizacja

Ustawa ta została przyjęta jeszcze w połowie 2015 roku lecz wprowadzono ją ponad rok później. Z pewnymi zmianami obowiązuje aż do dzisiaj. Czego właściwie dotyczy? Jej zapisy ograniczają koszty chwilówek. Zgodnie z nimi koszt takiej pożyczki nie może być większy niż 25% pożyczonej kwoty plus 30% sumy pożyczki w skali roku. Oznacza to więc, że pożyczka w wysokości 500 złotych nie może kosztować więcej aniżeli 140 złotych, o ile udzielana jest na okres 30 dni.

To jednak nie wszystkie zmiany. Firma, która zamierza prowadzić tego rodzaju działalność powinna posiadać przynajmniej 200.000 złotych kapitału własnego i funkcjonować jako spółka akcyjna lub spółka z ograniczoną odpowiedzialnością. Ma to więc chronić potencjalnych pożyczkobiorców przed zbyt wysokimi kosztami oraz firmami, które działają na granicy prawa. Uniemożliwia to również firmom pobieranie opłaty za przedłużenie terminu  spłaty, gdyż koszty pożyczki przekroczyłyby wówczas ustalony limit 25%. Co ważne, limit ten dotyczy wszystkich pożyczek udzielonych w ciągu 120 dni z pierwszą włącznie.

Konsekwencje dla pożyczkobiorców

Wydaje się, że wprowadzone zmiany są korzystne dla pożyczkobiorców. Otrzymują bowiem tańszą usługą i mają pewność, co do legalności danej firmy pozabankowej. Okazuje się jednak, że darmowe pożyczki udzielane nowym klientom mogą nie mieć za bardzo racji bytu, ponieważ wobec wprowadzenia limitów pozaodsetkowych kosztów pożyczki okażą się dla takich firm zupełnie nieopłacalne. Czy istnieje takie ryzyko?

Mimo, że ustawa obowiązuje już od ponad pół roku, nic nie zapowiada aby takie zmiany miały nadejść, a darmowe pożyczki zupełnie zniknąć z oferty. Firmom pozabankowym wróżono rychły koniec wraz z wprowadzeniem owych zmian lecz póki co niewiele się zmieniło. Firm pożyczkowych jest coraz więcej, nie brakuje także zadowolonych klientów. Można zatem śmiało powiedzieć zaryzykować stwierdzenie, że są to zmiany na plus.