Pożyczka a kredyt – w czym tkwią różnice?
Opublikowano: 5 lipca 2018

Kredyt i pożyczka to określenia pokrewne, ale jednak odmienne, wykorzystywane do nazwania produktu udostępnianego przez bank lub firmę pożyczkową. Nie można powiedzieć, że pożyczka jest tym samym co kredyt. Istnieją fundamentalne różnice pomiędzy nimi. Jakie?

Przepisy prawa

Kredyt jest produktem stricte bankowym, zdefiniowanym w ustawie Prawo Bankowe. Jedynie banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są uprawnione do udzielania kredytów klientom prywatnym lub firmom i instytucjom. Kredyt zgodnie z art. 69 wspominanej ustawy jest produktem, w ramach którego bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji klienta, czyli kredytobiorcy, na oznaczony w umowie kredytowej czas, wskazaną kwotę pieniędzy. Kredytobiorca z kolei podpisując umowę, bierze na siebie obowiązek zwrotu kwoty udzielonego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu. Jeśli mamy do czynienia z kredytem celowym, należy go wykorzystać zgodnie z umową, np. kredyt mieszkaniowy może być wykorzystany wyłącznie na cele mieszkaniowe.

Pojęcie pożyczki zostało uregulowane w Kodeksie cywilnym. Zgodne z art. 720 par. 1 tego aktu prawnego, przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność pożyczkobiorcy określoną kwotę pieniędzy albo oznaczoną ilość rzeczy tylko co do gatunku. Na mocy tej samej umowy pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić tę samą kwotę pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Jeśli pożyczka opiewa na kwotę przekraczającą 1000 zł, wówczas umowa pożyczki powinna być zawierana pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą w formie dokumentowej, najlepiej pisemnej, która solidnie zabezpieczy interesy obu stron transakcji.

Różnice pomiędzy kredytem a pożyczką

O ile pożyczki może udzielić dowolny podmiot, w tym osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej czy firma pozabankowa, o tyle kredytu udzieli tylko bank lub  SKOK. To fundamentalna różnica pomiędzy pożyczką a kredytem.

Przedmiotem umowy pożyczki niekoniecznie muszą być pieniądze – mogą to być również rzeczy, określone wyłącznie co do gatunku. Kredyt udzielany jest tylko w postaci środków pieniężnych, w oznaczonej w umowie walucie – może być to kredyt w polskich złotych lub w walucie zagranicznej.

Pożyczka może być spożytkowana na dowolny cel klienta, bez konieczności informowania pożyczkodawcy o tym fakcie. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby dzięki niej zrealizować plany wakacyjne, naprawić samochód, albo spłacić ratę innego zobowiązania. Kredyty często są zobowiązaniami celowymi, które można spożytkować tylko w celu wskazanym w umowie zawartej z bankiem.

Tryb udzielania pożyczek i kredytów

Najczęściej kredyty udzielane są w bankach stacjonarnie. Rzadko kiedy można podpisać umowę kredytową na odległość, za pośrednictwem kuriera bankowego. Konieczne jest też przeprowadzenie skrupulatnej oceny wiarygodności i zgodności kredytowej klienta. Sprawdzana jest jego historia w Biurze Informacji Kredytowej, a jeśli jest negatywna, otrzyma on od banku odpowiedź odmowną na wniosek kredytowy.

Z pożyczkami łatwiej

W przypadku pożyczek pozabankowych mogą być one udzielane w dowolnym trybie – dlatego mamy szybkie pożyczki od ręki od doradców pożyczkowych, pożyczki online, czy pożyczki ratalne przez telefon. Można zaciągnąć pożyczkę bez konieczności wychodzenia z domu. Wystarczy złożyć elektroniczny wniosek na stronie WWW wybranej firmy pożyczkowej, zweryfikować swoją tożsamość, np. za pomocą przelewu weryfikującego na symboliczną kwotę, a następnie cieszyć się z wypłaconej bezpośrednio na konto bankowe kwoty pieniędzy z pożyczki. Pożyczki przez internet udzielane są w znacznie krótszym czasie niż większość kredytów, choć zwykle na mniejszą kwotę.