Jak zdobyć środki finansowe na rozwój firmy?
Opublikowano: 28 maja 2019

Pieniądze na rozwój firmy można zdobyć na kilka, jeśli nie kilkanaście różnych sposobów. Wsparcie finansowe oferują banki, instytucje faktoringowe, firmy leasingowe, państwo, Unia Europejska czy prywatni inwestorzy. Przedstawiamy kilka wybranych rozwiązań, które pozwalają zasilić firmowy budżet i usprawnić funkcjonowanie biznesu.

To, z których sposobów finansowania może skorzystać dana firma zależy od szerokiego zestawu czynników. Decyduje o tym między innymi: kwota i cel na jaki chce pozyskać środki, specyfika prowadzonej przez nią działalności, a także jej staż rynkowy czy kondycja ekonomiczna. Dla wielu małych i średnich przedsiębiorstw najdogodniejsze i zarazem najłatwiej dostępne są produkty kredytowe i faktoringowe oraz leasing środków trwałych. Co więcej, część firm korzysta z kilku tych instrumentów jednocześnie, dokonując przy okazji swojej optymalizacji finansowej i podatkowej. Co warto wiedzieć o takich rozwiązaniach?

Fundusze na rozwój firmy od banku

Banki oferują przedsiębiorcom między innymi: kredyty (pożyczki) gotówkowe, kredyty obrotowe w rachunku bieżącym czy kredyty inwestycyjne. Dostępne są również produkty hipoteczne, czyli kredyty pozwalające sfinansować zakup lub budowę nieruchomości przeznaczonej na cele komercyjne, a także pożyczki udzielane pod zastaw nieruchomości. Te ostatnie są niżej oprocentowane niż kredyty gotówkowe, dlatego lepiej sprawdzają się przy finansowaniu większych, bardziej kosztownych przedsięwzięć. Fundusze na rozwój firmy pozwala też pozyskać kredyt inwestycyjny, którym można pokryć wydatki na odtworzenie, modernizację lub powiększenie majątku trwałego, czy też nabycie wartości niematerialnych i prawnych.

Oferta produktowa banków jest bardzo szeroka, ale dla firm będących w początkowej fazie rozwoju na ogół trudno dostępna. Z odmowną decyzją w sprawie finansowania muszą liczyć się też przedsiębiorstwa o wysokim stopniu zadłużenia, czy też posiadające niskiej jakości historię kredytową.

Leasing – finansowanie nie tylko samochodów

By móc sprawnie funkcjonować, przedsiębiorstwo potrzebuje różnego rodzaju aktywów. Nie oznacza to jednak, że musi je posiadać na własność. Zamiast kupować za gotówkę lub środki z kredytu samochód, maszynę, urządzenie czy inny środek trwały, firma może sięgnąć po leasing. Taki sposób finansowania pozwala uniknąć jednorazowego wypływu dużej kwoty, nie obciąża bezpośrednio zdolności kredytowej, a przy tym daje możliwość korzystania z tarczy podatkowej.

Z powyższych względów leasing jest dość łatwo dostępny dla początkujących przedsiębiorstw, a także podmiotów będących w nieco gorszej sytuacji finansowej. Z drugiej strony, leasingodawcy nie są zainteresowani finansowaniem mało popularnych i starszych środków trwałych, a przy tym na ogół nie akceptują zabezpieczeń, które mogłyby zwiększyć szansę na uzyskanie finansowania (zastaw, hipoteka czy poręczenie spłaty).

Faktoring – fundusze na firmę i bogaty pakiet dodatkowych usług

Faktoring jest przeznaczony dla podmiotów udzielających kredytów kupieckich, czyli sprzedających towary lub usługi z odroczonym terminem płatności. Jego istota polega na tym, że faktorant (przedsiębiorstwo korzystające z usługi) każdorazowo sprzedaje swoją należność firmie faktoringowej, a ta z kolei, natychmiast wypłaca mu zaliczkę sięgającą 90 proc. wartości faktury; pozostała należna kwota trafia na konto przedsiębiorstwa po dokonaniu zapłaty przez dłużnika. Ponieważ współpraca pomiędzy faktorantem i instytucją faktoringową ma charakter długoterminowy, można tu mówić o stałym, stabilnym źródle finansowania.

Faktoring jest dostępny głównie dla firm o relatywnie wysokich obrotach, ale za to nie wiąże się z charakterystycznym dla banków badaniem zdolności kredytowej. Każdy klient jest oczywiście sprawdzany przez faktora, niemniej jednak o tym, czy może skorzystać z produktu decydują nieco inne czynniki niż w przypadku produktów bankowych (np. standing finansowy czy rzetelność płatnicza odbiorców faktur). Zaletą usługi jest również fakt, że może przewidywać możliwość korzystania z dodatkowych udogodnień, takich jak: rejestrowanie, rozliczanie czy windykacja należności; program do kontrolowania stanu rozliczeń; czy doradztwo z zakresu finansów.

Na stronie:  https://faktoria.pl/artykuly/76,10867/d,blog,finansowanie-przedsi-biorstwa-rodzaje-uslug można znaleźć inne przydatne informacje dotyczące pozyskiwania funduszy na rozwój firmy. Trzeba tylko pamiętać, że aby podjąć najlepszą decyzję w zakresie wyboru sposobu finansowania, należy wziąć pod uwagę nie tylko ogólne wady i zalety poszczególnych rozwiązań, ale również specyfikę prowadzonej działalności oraz własne potrzeby i oczekiwania.

Artykuł sponsorowany 

Tagi: bankowość, biznes, finanse, finansowanie, firma, fundusze, inwestycje, Leasing