Czy warto korzystać z usług ekspertów kredytowych? Jak wybrać dobrego eksperta?
Opublikowano: 16 kwietnia 2023

Zaciągnięcie wieloletniego kredytu to poważne zobowiązanie. Jeśli nie znasz się na rynku finansów albo chciałbyś skonfrontować swoje spostrzeżenia z osobą, która na co dzień zajmuje się produktami finansowymi, skorzystaj z pomocy eksperta kredytowego. To nic nie kosztuje, a znacznie uprości cały proces. Dodatkowo będziesz miał dostęp do oferty kredytowej wszystkich banków.

Ekspert kredytowy to specjalista od kredytów. Warto skorzystać z jego usług, gdy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości – domu, mieszkania albo działki. Oczywiście, możesz udać się od razu do banku, ale czy nie lepiej najpierw zapoznać się z ofertami różnych instytucji finansowych i w niezobowiązującej rozmowie zapytać eksperta o wszystkie kwestie dotyczące kredytów?

Czym zajmują się eksperci kredytowi?

Pośrednik kredytowy, bo tak też możemy powiedzieć o ekspercie, przeprowadzi Cię przez cały proces kredytowy: od porównania ofert i wyboru najkorzystniejszej po skompletowanie dokumentów wymaganych przez bank i wypełnienie wniosku.

Na pierwszym spotkaniu ekspert zapozna się z Twoją sytuacją: zapyta o dochody, wysokość wkładu własnego, preferowany czas spłaty kredytu. Na tej podstawie zaproponuje Ci najkorzystniejsze oferty.

Wyjaśni, jakie dokumenty musisz załączyć do wniosku. Jeśli istnieje możliwość zwiększenia zdolności kredytowej, podpowie, jakie działania powinieneś podjąć.

Ekspert służy radą na wszystkich etapach procedury kredytowej. Możesz zadać mu dowolne pytanie.

Ekspert kredytowy a doradca kredytowy – różnice

Można powiedzieć, że każdy doradca kredytowy jest jednocześnie ekspertem kredytowym – bo ma doskonałe rozeznanie w tej tematyce i zajmuje się nią na co dzień – ale nie każdy ekspert jest doradcą. Różnica wynika z przepisów.

Ustawa z 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami w rozdziale trzecim, „Świadczenie usług doradczych”, różnicuje doradców kredytowych i pośredników kredytowych.

Zgodnie z tą ustawą doradcą kredytowym jest wyłącznie osoba, która nie otrzymuje prowizji lub wynagrodzenia od banku, lecz wynagrodzenie za usługi opłacane jest bezpośrednio przez klienta.

Z kolei pośrednik kredytowy, czyli ekspert, pobiera wynagrodzenie od instytucji, która udziela kredytu. Można rozumieć to w ten sposób, że bank płaci pośrednikowi za to, że przekonał klienta do wyboru jego oferty.

Czy fakt opłacania pośrednika przez bank powoduje automatycznie, że ekspert nie jest obiektywny i nie kieruje się interesem klienta, lecz „wciśnie” mu produkt, za który otrzyma najwyższe wynagrodzenie?

Wcale nie musi tak być. Profesjonaliści nie patrzą na zysk w krótkiej perspektywie, lecz chcą budować bazę zadowolonych klientów. W tej branży najważniejsza jest reputacja. Zadowoleni klienci polecają eksperta swoim znajomym albo piszą pozytywne recenzje w Internecie, co stanowi zachętę dla kolejnych klientów. Dobry ekspert nie pozwoli sobie na nadszarpnięcie wizerunku tylko po to, by dostać wyższą prowizję od jednego czy dwóch klientów.

Zalety korzystania z usług eksperta kredytowego

Eksperci kredytowi na bieżąco śledzą oferty banków. Zmieniają się one, pojawiają się też promocje, które sprawiają, że niektóre oferty stają się bardziej korzystne od innych. Osoby, które nie mają z tym tematem styczności na co dzień, nie są tego świadome.
Korzystanie z usług eksperta nic Cię nie kosztuje. Wynagrodzenie za poświęcony Ci czas zapłaci bank.
Masz możliwość porównania wszystkich ofert w jednym miejscu. Nie musisz rozmawiać z doradcami w kolejnych bankach, czytać opisów na stronach internetowych. Po zapoznaniu się z Twoją sytuacją finansową i potrzebami ekspert wybierze oferty, które w najpełniejszy sposób je zrealizują.
Ekspert jest do Twojej dyspozycji w trakcie całej procedury kredytowej. Możesz zadawać mu wszystkie pytania dotyczące kredytów, a on udzieli Ci zrozumiałej odpowiedzi.
Wygoda i profesjonalne podejście do obsługi klienta. Jeśli obawiasz się, że będzie jak w banku – dużo klientów oczekujących kilka metrów dalej, którzy słyszą, jak opowiadasz o swojej sytuacji finansowej, zarobkach i długach, to nie martw się, tak to nie wygląda. Większość doradców umawia się z klientami na konkretne godziny, a w miarę możliwości spotkania odbywają się w cichych, ustronnych miejscach, tak by zapewnić Ci prywatność.
Koncentracja na interesie klienta. Ekspert nie działa na rzecz konkretnego banku, więc nie musi zachęcać klienta do wyboru kredytu, który nie jest dla niego korzystny. Mając do dyspozycji szeroki wachlarz ofert, zaproponuje tę, która naprawdę odpowiada interesowi klienta.

Czym się kierować przy wyborze eksperta kredytowego?

Najlepsi eksperci kredytowi nie musza walczyć o klientów – to klienci sami do nich przychodzą. Zadowoleni klienci zachęcają swoich bliskich do skorzystania z usług i to właśnie ich rekomendacje są najlepszą reklamą dla ekspertów.

Jeśli w swoim gronie nie znasz nikogo, kto w ostatnich miesiącach zaciągał kredyt, zadaj pytanie na lokalnej grupie facebookowej. Jeśli kilka nazwisk lub firm będzie polecanych z dużą częstotliwością, to jest to sygnał, że warto nawiązać współpracę.

Dowiedz się też czegoś więcej o polecanym ekspercie lub firmie, w której pracuje. Czy zajmuje się tylko kredytami czy też zna się na innych obszarach finansów? Od jak dawna działa na rynku? Czy współpracuje ze wszystkimi bankami czy ma w ofercie oferty tylko kilku z nich? Im mniej banków, tym gorzej, bo nie będziesz miał dostępu do wszystkich ofert.

Zapoznaj się też ze stroną internetową. Lektura wpisów na blogu albo w mediach społecznościowych pozwoli Ci rozeznać się, czy masz do czynienia z profesjonalistą, który umie w przystępny sposób opowiadać o kredytach.

W Sofinanse zatrudniamy doświadczonych ekspertów finansowych, którzy pomogą Ci wybrać najlepszy kredyt, a także wyjaśnią wszelkie zawiłości umowy. Do klientów podchodzimy z szacunkiem, cechuje nas profesjonalizm. Bierzemy odpowiedzialność za swoje słowa i stawiamy interes klientów na pierwszym miejscu.

Działamy w Jeleniej Górze, ale spotkania mogą odbywać się również internetowo lub przez telefon.