RRSO – co to jest i jak je samodzielnie obliczyć?
Opublikowano: 28 czerwca 2019

RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Wyraża całkowitą cenę kredytu lub pożyczki. Na wysokość RRSO wpływają takie czynniki jak: wysokość zobowiązania, termin spłaty, typ raty kredytu czy rodzaj jego zabezpieczenia. Czy istnieją pożyczki z RRSO 0 procent?

Co to jest RRSO kredytu?

Koszt kredytu lub pożyczki wyznacza rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli RRSO. Wskaźnik stanowi ważną dla klienta informację, gdyż mówi, ile rzeczywiście będzie nas kosztowało zobowiązanie, po które sięgamy. Firmy pożyczkowe czy banki mają obowiązek podania RRSO przy każdej ze swoich ofert. Dzięki temu od razu możemy porównać cenę danego produktu.

Pamiętajmy jednak, że RRSO jest miarodajne wyłącznie w odniesieniu do pełnego roku. Jeśli decydujemy się na kredyt czy pożyczkę na inny okres, musimy poprosić wierzyciela o dokładną wycenę transakcji. Wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania możemy też wyliczyć sami. Jak tego dokonać?

Jak obliczyć całkowity koszt kredytu?

Do wyliczenia RRSO kredytu posłuży nam specjalny wzór matematyczny:

 

źródło: https://pl.wikipedia.org/wiki/Rzeczywista_roczna_stopa_oprocentowania

Objaśnienia do wzoru:
K – numer kolejnej wypłaty raty kredytu;
K’ – numer kolejnej spłaty kredytu lub wnoszonych opłat;
AK – kwota wypłaty raty kredytu K;
A’K’ – kwota spłaty kredytu lub kosztów K’;
∑ – suma;
m – numer ostatniej wypłaty raty kredytu;
m’ – numer ostatniej spłaty kredytu lub wnoszonych opłat;
tK – okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między dniem pierwszej wypłaty a dniem każdej kolejnej wypłaty, zatem t1 = 0;
tK’ – okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między dniem pierwszej wypłaty a dniem każdej spłaty lub wniesienia opłat;
i – rzeczywista roczna stopa oprocentowania.

Choć wzór matematyczny na pierwszy rzut oka wydaje się trudny, obliczenia wcale takie nie są. Problem może się pojawić jedynie wtedy, gdy nie znamy wartości, które musimy podstawić do wzoru. Pamiętajmy, że zawsze możemy poprosić o pomoc osobę trzecią, najlepiej taką z umysłem ścisłym lub znającą się na obliczeniach.

Kalkulator RRSO – działanie, interpretacja wyniku

Nie każdy potrafi dokonać obliczeń RRSO samodzielnie, korzystając z wzoru matematycznego. Dla tych, którzy wolą zautomatyzowany sposób wyliczeń, dostępny jest kalkulator RRSO. Znajdziemy go na stronach internetowych pożyczkodawców. Jak obliczyć całkowity koszt kredytu przez internet?

Wystarczy, że wskażemy interesujące nas parametry zobowiązania. Należą do nich:

• wysokość kredytu lub pożyczki;
• okres kredytowania;
• typ raty (jest on szczególnie ważny w przypadku kredytu).

Otrzymany wynik będziemy mogli porównać z gotowymi już ofertami przygotowanymi przez przedstawicieli rynku finansowego.

Co wpływa na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wyrażona w procentach dotyczy całkowitego kosztu kredytu czy pożyczki w stosunku rocznym. Na wysokość RRSO mają wpływ nie tylko wielkość pożyczki czy termin jej spłaty. Istnieje jeszcze wiele innych czynników, które mają realny wpływ na wartość wskaźnika. Należą do nich:

• okres kredytowania;
• stała prowizja za udzielenie kredytu/pożyczki;
• kapitalizacja odsetek;
• oprocentowanie nominalne kredytu/pożyczki w stosunku rocznym;
• wysokość i typ raty;
• zabezpieczenie pożyczki;
• opłaty dodatkowe, np. opłata przygotowawcza, która nie jest zwracana;
• ewentualne ubezpieczenie zobowiązania.

Jeśli nie chcemy samodzielnie analizować ofert pożyczkodawców, możemy skorzystać z porównywarek online. Zestawiają one najlepsze oferty stworzone przez rzetelne firmy.

Pożyczka RRSO 0 procent – czy istnieje?

Wśród licznych ofert pożyczkodawców znajdziemy pożyczkę z RRSO 0 procent. Co to oznacza w praktyce? Pożyczka RRSO 0 procent to zupełnie darmowe rozwiązanie. Sięgając po nie jesteśmy zobowiązani oddać pożyczkodawcy wyłącznie tyle, ile pożyczyliśmy. Pamiętajmy, że darmowa chwilówka dostępna jest wyłącznie w firmach pozabankowych, które najczęściej działają online.

Pożyczka bez opłat dostępna jest po spełnieniu kilku warunków. Oprócz tego, że osoba ubiegająca się o dodatkowe pieniądze powinna być pełnoletnia, musi także:

• sięgnąć po pożyczkę w wybranej firmie po raz pierwszy (darmowa pożyczka nie jest dostępna dla stałych klientów. Ci mogą liczyć na inne promocje czy programy lojalnościowe);
• spłacić zobowiązanie w terminie wyznaczonym przez pożyczkodawcę w umowie.

Pożyczka z RRSO 0 procent sprawdzi się wtedy, gdy nasz dochód jest niewielki i nie jesteśmy pewni, czy poradzimy sobie ze spłatą tradycyjnej pożyczki. Zobowiązanie bez dodatkowych kosztów skierowane jest m.in. do osób, które nie są zatrudnione na umowę o pracę. Pieniądze od firm pożyczkowych mogą otrzymać osoby pracujące na umowę o dzieło czy kontrakt, a także otrzymujące rentę czy emeryturę.

Tagi: bankowość, finanse, Kredyt, pożyczka, RRSO