Kredyt konsolidacyjny – chwyt marketingowy czy rozwiązanie problemu zadłużenia?
Opublikowano: 24 lutego 2017

Kredyt konsolidacyjny często bywa określany jako najlepsze rozwiązanie dla zadłużonych, którzy znajdują się w pętli zobowiązań finansowych i nie radzą sobie z ich spłata. Oczywiście, jest to pewien sposób na obniżenie comiesięcznych kosztów zadłużenia, ale nie należy upatrywać w nim szansy na uwolnienie się od spłat swoich kredytów.

Konsolidacja to wszakże nowe zobowiązanie finansowe, które również wymaga regulowania comiesięcznych należności, tylko zamiast kilku rat spłacamy jedną niższą ratę. Zanim zdecydujemy się na odważny krok połączenia swoich długów w jeden, warto poznać szczegóły dotyczące procesu konsolidacji.

Co kryje się za słowem konsolidacja

Konsolidacja kredytów to fuzja kilku zobowiązań finansowych w jedno z zachowaniem ujednoliconej stopy procentowej. Przy czym istnieją dwa rodzaje tego typu działań, pierwszy związany jest z łączeniem kredytów bez zabezpieczenia jakim jest hipoteka (dalej będzie on określany jako zwykły kredyt konsolidacyjny), drugi zaś określany mianem kredyt konsolidacyjny hipoteczny, wymaga tego zabezpieczenia.

Zwykły kredyt konsolidacyjny to możliwość połączenia kredytów gotówkowych, ratalnych, samochodowych, limitów na rachunku czy na karcie kredytowej. Jego wysokość mieści się zwykle w granicach 120 000 do 200 000 zł. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny to zobowiązanie finansowe, którego głównym celem jest pokrycie zadłużenia wynikającego z zakupem nieruchomości i sięga zwykle 70 do 80% wartości hipoteki, która stanowi jego zabezpieczenie.

Jak dokonać wyboru kredytu konsolidacyjnego

Oczywiście wybór kredytu konsolidacyjnego nie należy to łatwych. Przecież decyzja o otrzymani takiego rodzaju zobowiązania finansowego to ponowne zadłużenie i może wpłynąć na całe nasze życie. Musi być podjęta ostrożnie i wymaga odpowiednich przemyśleń oraz zbadania dostępnych kredytów na rynku finansowym. Analiza parametrów kredytów konsolidacyjnych powinna być przeprowadzona w oparciu o rzetelne informacje mieszczące się na sprawdzonym portalu internetowym. Jedną ze stron internetowych, która dysponuje solidną wiedzą na temat konsolidacji kredytów jest gg.2010.pl.

Co mają nam do zaoferowania banki

Banki nie proponują kredytów konsolidacyjnych tylko w celu wyciągnięcia pomocnej dłoni do swoich potencjalnych klientów, robią to by na nich zarobić. Przecież decydując się na konsolidację zadłużenia, bank spłaca zaciągnięte kredyty, a musi mieć z tego poważne korzyści. Dlatego koszty związane z połączeniem zobowiązań finansowych w jedno są często „ładowane” w oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego. Choć banki przedstawiają swoje oferty jako te cechujące się niskim oprocentowaniem, nie dajmy się zwieść i podejdźmy do tematu rozsądnie. Oto najkorzystniejsze propozycje kredytów konsolidacyjnych.

• Alior Bank – reklamuje się konsożyczką z oprocentowaniem w wysokości 7,77% i kwotą kredytu sięgającą 200 000 zł, przy założeniu, że RRSO wynosi 10,26%. Przykładowo, jeśli wysokość pożyczki będzie równa 76 000 zł jej koszty to 39 733,54 zł.
• Credit Agricole – maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego to 150 000 zł z oprocentowaniem stałym wynoszącym 4,99% i RRSO w wysokości 9,5 % przy przykładowej kwocie pożyczki 50 000 zł koszt kredytu wynosi 26 401,04 zł
• T-Mobile usługi Bankowe – kwota kredytu konsolidacyjnego może sięgać 200 000 zł, oprocentowanie zmienne 5,99% i RRSO równym 9,81% przy przykładowej kwocie 52 141 zł koszty kredytu wynoszą odpowiednio 20 714,79 zł
• PKO BP – oferuje konsolidacyjną mini ratkę do kwoty 120 000 zł, z RRSO wynoszącym 6,99% przy kwocie kredytu równej 30 000 zł

Ponadto kredyt konsolidacyjny można objąć dobrowolnym płatnym ubezpieczeniem, które stanowi swoisty parasol ochronny zarówno dla samego kredytobiorcy jak i jego rodziny. Wysokość ubezpieczenia zależy od wykupionego pakietu, rzecz jasna im droższy zamówiony rodzaj ubezpieczenia tym wyższa jego wypłata. Obejmuje różne zdarzenia losowe, takie jak trwały uszczerbek na zdrowiu, hospitalizacje, całkowitą niezdolność do pracy oraz śmierć kredytobiorcy.

Podsumowanie

Czy warto zatem brać kredyt konsolidacyjny posiadając liczne zadłużenia? Odpowiedź brzmi: warto, ale ważne jest uświadomienie sobie, że nie wymaże on naszych problemów finansowych. Konsolidacja to podpora, lecz zobowiązanie finansowe a tym samym wywiązywanie się z obowiązków spłaty kredytu pozostanie. Zaletami łączenia zadłużeń jest przede wszystkim posiadanie jednej raty a nie kilku, która jest niższa od sumy rat wynikających z zaciągniętych kredytów oraz dłuższy okres kredytowania.

Wadą natomiast, wyższe oprocentowanie nowego zobowiązania finansowego, które będzie odczuwalne dopiero po pewnym czasie jego spłaty. W sytuacji, gdy nie radzimy sobie z regulowaniem należności pochodzących z różnych banków, kredyt konsolidacyjny jest najlepszym rozwiązaniem, bowiem jego umowę można podpisać z dowolnym bakiem, który oferuje takie rozwiązanie finansowe.

Gdy już to zrobimy należy jednak mieć na uwadze to, że tylko od nas zależy jak sobie poradzimy z naszymi długami, tym lepiej im mniej niepotrzebnych wydatków i im większy porządek w naszym domowym budżecie.